Методика дополнена положением о том, что местным исполнительным органам предоставляется право разработки и утверждения отдельной методики на основании данной методики.
Раздел 8 «Культура, спорт, туризм и информационное пространство» в приложении к Методике расчетов трансфертов общего характера «Перечень функциональных подгрупп, осуществляемых государственных функций, показателей и коэффициентов к ним» изложен в новой редакции.
См. приказ и.о. Министра национальной экономики РК от 10.08.16 г. № 365 (вводится в действие после дня его первого официального опубликования - с 07.09.16 г.).
Внесены изменения в форму Договора субсидирования по исламскому финансированию.
В частности, в случае несвоевременного погашения Получателем платежа по финансированию, в том числе несвоевременного погашения не субсидируемой части дохода банка (лизинговой компании) или неисполнения Получателем в течение 3 месяцев подряд (по договору исламского лизинга) - 2 и более раза подряд) обязательств по оплате платежей перед банком (лизинговой компанией), банк (лизинговая компания) не производит списание средств с текущего счета финансового агентства для погашения субсидируемой части дохода банка (лизинговой компании) до погашения задолженности Получателем, и уведомляет об этом финансовое агентство в течение 2 (двух) рабочих дней. В случае не уведомления/уведомления по истечении 30 календарных дней со дня наступления случаев, предусмотренных настоящим пунктом, банк (лизинговая компания) уплачивает финансовому агентству штраф в размере 100 МРП.
Кроме того, Получатель вправе:
1) требовать от финансового агентства выплаты субсидий банку (лизинговой компании) в части субсидируемой ставки вознаграждения;
2) подать заявку на продление срока действия договора субсидирования в банк (лизинговую компанию) не позднее 75 календарных дней до истечения срока действия Договора.
Обязанности банка (лизинговая компания) дополнены следующими положениями:
в случае списания сумм субсидий с текущего счета финансового агентства для погашения субсидируемой части ставки вознаграждения по истечении 30 календарных дней со дня фактического погашения Получателем планового платежа по финансированию, исламский банк (лизинговая компания) уплачивает финансовому агентству штраф в размере 100 МРП;
в случае не уведомления/уведомления по истечении 30 календарных дней со дня частичного/полного досрочного погашения Получателем основного долга, банк (лизинговая компания) уплачивает финансовому агентству штраф в размере 100 МРП;
при положительном рассмотрении заявки Получателя, поступивший согласно подпункта 2 пункта 30 Договора, ходатайствовать на РКС о продлении срока действия договора субсидирования не позднее 60 календарных дней.
См. приказ Министра национальной экономики РК от 03.08.16 г. № 360 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования - с 27.09.16 г.).
Внесены изменения:
в Типовую форму договора о субсидировании и гарантировании в рамках Единой программы поддержки и развития бизнеса «Дорожная карта бизнеса 2020»; в формы:
Договора субсидирования;
Договора гарантии;
Договора о предоставлении гранта и приложения 4 «Отчет о выполнении мероприятий целевой бизнес-программы (бизнес-проекта), Отчет об использовании финансовых средств гранта целевой бизнес-программы (бизнес-проекта)» к нему
См. приказ Министра национальной экономики РК от 08.06.16 г. № 244 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования - с 02.08.16 г.).
Изменены размеры субсидий на покрытие убытков республиканских театров, концертных организаций и музеев, указанные в приложении 1 к Правилам выплат субсидий государственным театрам, концертным организациям, культурно-досуговым организациям, музеям и циркам.
См. приказ Министра культуры и спорта РК от 26.04.16 г. № 119 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования - с 02.08.16 г.).
Банковское дело, кредитная деятельность
Законом РК от 26.07.16 г. № 12-VI (вводится в действие по истечении тридцати календарных дней после дня его первого официального опубликования, за исключением некоторых норм) по вопросам платежей и платежных систем внесены изменения, в том числе, и в Закон «О банках и банковской деятельности в РК» (далее - Закон).
Изменения и дополнения в Законе носят уточняющий характер, которые приводят его в соответствие с Законом «О платежах и платежных системах» и другими законодательными актами РК.
Например, согласно новой редакции части первой подпункта 1) пункта 2 статьи 36, нельзя будет в безакцептном порядке взыскать денежные средства заемщика находящихся на банковских счетах по договору об образовательном накопительном вкладе, заключенному в соответствии с Законом РК «О Государственной образовательной накопительной системе», а также, жилищных выплат предусмотренных Законом РК «О жилищных отношениях» и денег, внесенных на условиях депозита нотариуса.
Статья 50 (Банковская тайна) дополнена пунктами регламентирующими порядок изъятия и (или) истребования документов, или их копий, которые содержат сведения, составляющие банковскую тайну. Требования этой статьи теперь распространяются и на организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций.
Статья 51, регламентирующая порядок наложения ареста и обращение взыскания на деньги и имущество, находящиеся в банке, претерпела значительные изменения, которые не допускают установление временного ограничения на распоряжение имуществом или наложение ареста на средства находящиеся на банковских счетах по договору об образовательном накопительном вкладе, а также жилищные выплаты и деньги, внесенные на условиях депозита нотариуса. Исключено право уполномоченного органа по внутреннему государственному аудиту приостанавливать расходные операции на банковских счетах объектов государственного аудита и финансового контроля, а в список лиц, расходные операции которых могут приостановить органы государственных доходов, внесли нерезидентов, осуществляющих деятельность в Республике Казахстан через постоянное учреждение. Также в статью внесено дополнение, которое регламентирует порядок отказа Банками от исполнения актов о временном ограничении на распоряжение имуществом, находящимся в банке и актов о наложении ареста.
Закон РК от 26.07.16 г. № 11-VІ «О платежах и платежных системах» (вводится в действие по истечении тридцати календарных дней после дня его первого официального опубликования, за исключением некоторых норм) регулирует общественные отношения, возникающие в сфере организации и функционирования платежных систем, регулирования платежных систем и надзора (оверсайта) за ними, регулирования рынка платежных услуг и контроля за ним, а также осуществления платежей и (или) переводов денег в Республике Казахстан.
Действие настоящего Закона распространяется на физических и юридических лиц, являющихся субъектами отношений, возникающих при осуществлении платежей и переводов денег в Республике Казахстан, а также в процессе функционирования платежных систем и рынка платежных услуг.
Отношения, связанные с международными платежами и (или) переводами денег, осуществляемыми банками, организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, с банками (финансовыми институтами) - нерезидентами Республики Казахстан, регулируются договорами между ними и обычаями делового оборота, применяемыми в банковской практике, с учетом требований, установленных Законом Республики Казахстан «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Если действия по международным платежам и (или) переводам денег осуществляются на территории Республики Казахстан, то такие отношения регулируются настоящим Законом, указанными договорами и обычаями делового оборота в части, не противоречащей законодательству Республики Казахстан.
Требования настоящего Закона, применяемые по отношению к банкам, распространяются на филиалы банков-нерезидентов Республики Казахстан, созданные на территории Республики Казахстан.
Законодательство Республики Казахстан о платежах и платежных системах основывается на Конституции Республики Казахстан, состоит из настоящего Закона и иных нормативных правовых актов Республики Казахстан.
Если международным договором, ратифицированным Республикой Казахстан, установлены иные правила, чем те, которые предусмотрены настоящим Законом, то применяются правила международного договора.
В частности, согласно положениям Закона Платежи и (или) переводы денег, осуществляемые юридическими лицами, филиалами или представительствами юридического лица через поставщиков платежных услуг, осуществляются только при открытии ими банковских счетов, за исключением уплаты юридическими лицами платежей в бюджет, а также добровольных пенсионных взносов и социальных отчислений.
В Законе сохранено положение о том, что платежи между юридическими лицами по сделке, сумма которой превышает 1000-кратный размер МРП, установленного законом о республиканском бюджете и действующего на дату совершения платежа, осуществляются только в безналичном порядке (см. п. 9 ст. 25 Закона)
Кроме того, индивидуальные предприниматели и юридические лица при осуществлении видов деятельности, перечень которых утвержден Правительством РК, по-прежнему обязаны обеспечить в местах осуществления своей деятельности прием платежей с использованием платежных карточек по основаниям и в порядке, определенным данным Законом и нормативным правовым актом Национального Банка РК (см.п.11 ст. 25 и п. 4 ст. 39 Закона).
Требования на установку и применение в местах осуществления своей деятельности оборудования (устройства), предназначенного для приема платежей с использованием платежных карточек, не распространяются на индивидуального предпринимателя и (или) юридическое лицо, осуществляющее денежные расчеты при торговых операциях, выполнении работ, оказании услуг без использования наличных денег.
Закон содержит положение о том, что индивидуальные предприниматели и юридические лица обязаны при приеме платежей с использованием платежных карточек осуществлять продажу товаров (работ, услуг) по цене, не превышающей цену их продажи при оплате наличными деньгами.
Юридические лица, осуществляющие деятельность по оказанию платежных услуг, а также операторы платежных систем должны привести свою деятельность в соответствие с требованиями настоящего Закона в течение шести месяцев после дня его первого официального опубликования.
С вводом в действие данного Закона утрачивает силу Закон РК «О платежах и переводах денег».
Утверждены показатели, при которых поставщик платежных услуг относится к значимым поставщикам платежных услуг.
К таким показателям относятся:
1) при обеспечении поставщиком платежных услуг осуществления платежей и (или) переводов денег в системно значимой или значимой платежной системе, операторами которых являются резиденты РК, в течение года в объеме не менее двадцати пяти процентов от общего объема платежей и (или) переводов денег, проведенных через данную платежную систему на территории РК и за рубежом;
2) при обеспечении поставщиком платежных услуг оказания услуг по выпуску платежных карточек в объеме не менее двадцати пяти процентов от общего объема выпущенных банками РК и акционерным обществом «Казпочта» платежных карточек и по обработке операций с использованием платежных карточек на территории РК и за рубежом в течение года в объеме не менее двадцати пяти процентов от общего объема платежей и (или) переводов денег (операций), совершенных с использованием платежных карточек в течение года на территории РК и за рубежом;
3) при обеспечении поставщиком платежных услуг оказания услуг по выпуску, погашению электронных денег в объеме не менее двадцати пяти процентов от общего объема данных операций, осуществляемых эмитентами электронных денег, и по обработке операций, осуществленных с использованием электронных денег, в течение года в объеме не менее двадцати пяти процентов от общего объема операций, совершенных с использованием электронных денег в течение года;
4) при обеспечении поставщиком платежных услуг оказания услуг по осуществлению платежей через электронные терминалы и системы удаленного доступа без использования платежных карточек в течение года в объеме не менее двадцати пяти процентов от общего объема платежей, осуществленных через электронные терминалы и системы удаленного доступа без использования платежных карточек;
5) при обеспечении поставщиком платежных услуг оказания услуг по переводу денег через систему денежных переводов на территории РК и за рубеж в течение года в объеме не менее двадцати пяти процентов от общего объема платежей и (или) переводов денег через системы денежных переводов;
6) при обеспечении поставщиком платежных услуг оказания услуг по осуществлению платежей и (или) переводов денег через корреспондентские счета, открытые между банками, на территории РК и за рубеж в течение года в объеме не менее двадцати пяти процентов от общего объема платежей и (или) переводов денег через указанные корреспондентские счета.
См. постановление Правления Национального Банка РК от 31.08.16 г. № 223 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования - с 08.11.16 г.).
Утверждены следующие показатели критериев значимых платежных систем:
1) при осуществлении через платежную систему платежей и (или) переводов денег в национальной валюте на территории РК в течение года в объеме не менее 25% от общего объема данных платежей и (или) переводов денег за вычетом объема платежей и (или) переводов денег, проведенных в национальной валюте на территории Республики Казахстан в течение года через системно значимые платежные системы;
2) при осуществлении через платежную систему платежей и (или) переводов денег в иностранной валюте на территории РК в течение года в объеме не менее 25% от общего объема данных платежей и (или) переводов денег;
3) при осуществлении через платежную систему международных платежей и (или) переводов денег в течение года в объеме не менее 25% от совокупного объема отправленных из РК за рубеж и полученных в РК из-за рубежа платежей и (или) переводов денег;
4) при осуществлении через платежную систему платежей и (или) переводов денег в течение года для систем денежных переводов денег в объеме не менее 25% от совокупного объема отправленных через системы денежных переводов денег по РК и за рубеж и полученных в РК через системы денежных переводов из-за рубежа платежей и (или) переводов денег;
5) при осуществлении через платежную систему межбанковских платежей по расчетам с платежными карточками в течение года в объеме не менее 25% от общего объема данных платежей.
См. постановление Правления Национального Банка РК от 31.08.16 г. № 222 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования - с 08.11.16 г.).
Утверждены Правила ведения реестра платежных систем.
Правила разработаны в соответствии с законами РК «О Национальном Банке Республики Казахстан», «О платежах и платежных системах» и определяют порядок ведения реестра платежных систем.
Порядок ведения реестра платежных систем включает представление в Национальный Банк РК информации, документов и сведений для включения в реестр и ведение Национальным Банком РК реестра.
Реестр платежных систем (далее - реестр) содержит сведения о системно значимых, значимых и иных платежных системах.
Реестр ведется Национальным Банком РК в целях осуществления надзора (оверсайта) за платежными системами.
Оператор платежной системы, за исключением Национального Банка РК, в течение десяти календарных дней с даты начала функционирования платежной системы на территории РК представляет в Национальный Банк РК информацию о создании на территории РК собственной платежной системы или начале функционирования на территории РК иностранной платежной системы по форме согласно приложению 1 к Правилам с представлением документов, предусмотренных пунктом 5 статьи 5 Закона о платежах и платежных системах.
В случае участия банка или организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, в платежной системе, в том числе в иностранной платежной системе, данный банк (данная организация), письменно информирует Национальный Банк РК о таком участии в течение десяти календарных дней с даты заключения договора с оператором платежной системы на участие в платежной системе с представлением следующих документов:
1) информации об участии в платежной системе, в том числе в иностранной платежной системе, по форме, согласно приложению 5 к Правилам;
2) копии (копий) договора (договоров), на основании которого (которых) осуществляется участие в платежной системе, в том числе в иностранной платежной системе.
Национальный Банк РК в течение десяти рабочих дней со дня получения информации о платежной системе от оператора платежной системы либо информации об участии в платежной системе от банка или организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, включает данные о платежной системе в журнал платежных систем по форме, согласно приложению 6 к Правилам.
Журнал платежных систем ведется Национальным Банком РК в электронном виде.
Реестр ведется Национальным Банком РК на казахском и русском языках на бумажном носителе и в электронном виде по форме, согласно приложению 7 к Правилам и публикуется на официальном интернет-ресурсе Национального Банка РК.
Национальный Банк РК относит платежную систему к системно значимой, значимой или иной платежной системе:
1) самостоятельно по итогам проведенного анализа функционирования платежных систем;
2) на основании письменного обращения оператора платежной системы по форме согласно приложению 8 к Правилам.
Юридическое лицо, являющееся оператором нескольких платежных систем, представляет в Национальный Банк РК письменные обращения отдельно по каждой платежной системе.
Национальный Банк РК в течение пяти рабочих дней со дня принятия решения об отнесении платежной системы к системно значимой, значимой или иной платежной системе:
1) включает платежную систему в качестве системно значимой, значимой или иной платежной системы в реестр либо вносит изменения в реестр;
2) в письменной форме уведомляет оператора платежной системы об отнесении платежной системы к системно значимой либо значимой платежной системе;
3) публикует данную информацию на своем официальном интернет-ресурсе.
Платежная система относится к системно значимой, значимой или иной платежной системе с даты внесения Национальным Банком данных о платежной системе в реестр.
См. постановление Правления Национального Банка РК от 31.08.16 г. № 221 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования - с 04.11.16 г.).
Утверждены Правила ведения реестра значимых поставщиков платежных услуг.
Правила разработаны в соответствии с законами РК «О Национальном Банке Республики Казахстан», «О платежах и платежных системах» и определяют порядок ведения реестра значимых поставщиков платежных услуг.
Реестр значимых поставщиков платежных услуг (далее - реестр) содержит сведения о значимых поставщиках платежных услуг.
Реестр ведется Национальным Банком РК в целях контроля за рынком платежных услуг.
Реестр ведется Национальным Банком РК на казахском и русском языках на бумажном носителе и в электронном виде по форме, согласно приложению 1 к Правилам и публикуется на официальном интернет-ресурсе Национального Банка РК.
Национальный Банк РК относит поставщиков платежных услуг к значимым поставщикам платежных услуг:
1) самостоятельно по итогам проведенного анализа рынка платежных услуг;
2) на основании письменного обращения поставщика платежных услуг, по форме, согласно приложению 2 к Правилам
Национальный Банк РК рассматривает письменное обращение и принимает по нему решение в срок не более тридцати календарных дней со дня его поступления в Национальный Банк РК.
Национальный Банк РК в течение пяти рабочих дней со дня принятия решения об отнесении поставщика платежных услуг к значимым поставщикам платежных услуг:
1) включает поставщика платежных услуг в реестр;
2) в письменной форме уведомляет поставщика платежных услуг о включении в реестр;
3) публикует данную информацию на своем официальном интернет-ресурсе.
Поставщик платежных услуг относится к значимым поставщикам платежных услуг с даты внесения Национальным Банком данных о значимом поставщике платежных услуг в реестр.
См. постановлением Правления Национального Банка РК от 31.08.16 г. № 220 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования - с 04.11.16 г.).
В соответствии с законами РК «О Национальном Банке Республики Казахстан», «О платежах и платежных системах» утверждены требования к оформлению и содержанию справки о наличии и номере банковского счета и выписки об остатке и движении денег по банковскому счету, согласно которым:
1) справки о наличии и номере банковского счета, предусмотренные пунктами 5, 6, 7, 8 и 8-1 статьи 50 Закона РК «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан», оформляются при наличии в банке банковского счета клиента и содержат:
дату справки;
наименование юридического лица и (или) его структурного подразделения, фамилию, имя, отчество (при его наличии) физического лица и индивидуальный идентификационный код клиента;
наименование и банковский идентификационный код банка, в котором обслуживается клиент;
исходящий остаток на запрашиваемую дату в случае указания сведений об остатке на банковском счете.
Остаток, предоставляемый в соответствии с подпунктами ж) и з) пункта 7 статьи 50 Закона о банках и банковской деятельности, указывается в пределах взыскиваемой суммы.
Справки о наличии и номерах банковских счетов, остатках и движении денег по банковским счетам клиента, представляемые на бумажном носителе, направляются в форме выписки об остатке и движении денег по банковскому счету;
2) выписка содержит:
дату выписки;
период, за который выдается выписка;
наименование юридического лица и (или) его структурного подразделения, фамилию, имя, отчество (при его наличии) физического лица и индивидуальный идентификационный код клиента;
наименование и банковский идентификационный код банка, в котором обслуживается клиент;
наименование юридического лица и (или) его структурного подразделения, фамилию, имя, отчество (при его наличии) физического лица и индивидуальный идентификационный код бенефициара (отправителя денег) в случае, если клиент является отправителем денег (бенефициаром);
по банковскому счету в тенге - наименование, банковский идентификационный код банка бенефициара (банка отправителя денег), наименование и индивидуальный идентификационный (бизнес-идентификационный) номер бенефициара и отправителя денег.
Наименование и (или) банковский идентификационный код банка бенефициара (банка отправителя денег) не проставляется при осуществлении платежей и переводов денег между клиентом и обслуживающим его банком;
входящий и исходящий остаток на начало и конец периода, за который выдается выписка.
Выписки, предоставляемые в соответствии с подпунктами ж) и з) пункта 7 статьи 50 Закона о банках и банковской деятельности при недостаточности денег на банковском счете, содержат информацию о входящем и (или) исходящем остатке с момента возбуждения исполнительного производства;
назначение платежа;
обороты по дебету и кредиту за период, за который выдается выписка.
Выписки, предоставляемые в соответствии с подпунктами ж) и з) пункта 7 статьи 50 Закона о банках и банковской деятельности при недостаточности денег на банковском счете, содержат информацию об оборотах по дебету и кредиту с момента возбуждения исполнительного производства;
валюту банковского счета;
фамилию, имя, отчество (при его наличии) уполномоченного лица банка и штамп.
При представлении в соответствии с пунктом 7 статьи 50 Закона о банках и банковской деятельности справок о наличии и номере банковского счета и выписки по банковскому счету физического лица, открытому для зачисления пособий и социальных выплат, выплачиваемых из государственного бюджета и (или) Государственного фонда социального страхования, жилищных выплат, предусмотренных Законом РК «О жилищных отношениях», открытому по договору об образовательном накопительном вкладе, заключенному в соответствии с РК «О Государственной образовательной накопительной системе», дополнительно указывается информация о назначении данных банковских счетов.
См. постановление Правления Национального Банка РК от 31.08.16 г. № 219 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального - с 15.11.16 г.).
Утверждены Правила функционирования платежных систем, оператором которых выступает Национальный Банк РК либо его дочерняя организация.
Правила разработаны в соответствии с законами РК «О Национальном Банке Республики Казахстан», «О платежах и платежных системах» и определяют порядок функционирования платежных систем, оператором которых выступает Национальный Банк РК или его дочерняя организация в лице республиканского государственного предприятия на праве хозяйственного ведения «Казахстанский центр межбанковских расчетов Национального Банка Республики Казахстан» (далее - Центр).
Порядок функционирования платежных систем, оператором которых выступает Национальный Банк РК или его дочерняя организация, включает функции оператора платежной системы и операционного центра платежной системы, условия участия в платежных системах, услуги, оказываемые Национальным Банком РК и (или) Центром в платежных системах, и виды операций, осуществляемых в платежных системах, функционирование платежных систем, взаимодействие участников платежных систем (далее - участники) с платежной системой, меры информационной безопасности.
Действие Правил не распространяется на отношения, связанные с осуществлением платежей и (или) переводов денег через межбанковскую систему переводов денег и систему межбанковского клиринга.
Национальный Банк и (или) Центр как операторы платежной системы оказывают услуги в платежной системе в соответствии с функциями оператора платежной системы, установленными статьей 8 Закона о платежах и платежных системах, в том числе, услуги:
1) по управлению операционным днем;
2) по переводам денег с корреспондентского счета участника в платежную систему (из платежной системы на корреспондентский счет участника), в случае, если условиями работы платежной системы предусмотрена данная процедура;
3) по определению и применению системы управления рисками в платежной системе.
Если Национальным Банком Центру поручено осуществление операционных и технологических функций, Центр оказывает участникам услуги в платежной системе:
1) по приему и обработке платежных сообщений и осуществлению на их основе переводов денег по позициям участников;
2) по приему, обработке и направлению участникам информационных сообщений по совершенным операциям;
3) по выполнению иных операционных и технологических функций в обеспечение функционирования платежной системы, определенных статьей 8 Закона о платежах и платежных системах.
Кроме того, в Правилах изложены:
функции оператора платежной системы и операционного центра платежной системы;
условия участия в платежных системах;
функционирование платежных систем, взаимодействие участников с платежной системой, меры информационной безопасности;
методы управления рисками.
Признаны утратившими силу:
постановление Правления Национального Банка РК от 24.08.12 г. № 265 «Об утверждении Правил функционирования платежных систем, оператором которых выступает Национальный Банк Республики Казахстан либо его дочерняя организация»;
пункт 4 Перечня нормативных правовых актов Национального Банка РК по вопросам платежей и переводов денег и ведения банковских счетов, в которые вносятся изменения, являющегося приложением к постановлению Правления Национального Банка РК от 28.01.16 г. № 32 «О внесении изменений в некоторые нормативные правовые акты Национального Банка Республики Казахстан по вопросам платежей и переводов денег и ведения банковских счетов».
См. постановление Правления Национального Банка РК от 31.08.16 г. № 218 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования - с 04.11.16 г.).
Утверждены Правила функционирования межбанковской системы платежных карточек.
Правила разработаны в соответствии с Законом РК «О платежах и платежных системах» и определяют порядок функционирования межбанковской системы платежных карточек.
Порядок функционирования межбанковской системы платежных карточек включает общие положения, правовую основу функционирования системы, операционный центр, участников системы, операционные правила, межбанковскую комиссию, маршрутизацию сообщений и авторизацию, клиринг, перевод денег по результатам клиринга, управление рисками и меры по обеспечению работоспособности и безопасности.
Межбанковская система платежных карточек предназначена для осуществления маршрутизации сообщений и клиринга межбанковских платежей по операциям, совершенным с использованием платежных карточек участников системы, (межбанковские платежи), маршрутизации сообщений по операциям, совершенным с использованием платежных карточек участников системы вне сети обслуживания участников системы, а также по операциям, совершенным с использованием платежных карточек эмитентов, не являющихся участниками системы, в сети обслуживания участников системы.
Обмен сообщениями между операционным центром и участниками системы осуществляется электронным способом.
Подтверждением отправки и (или) получения сообщений служит уведомление о получении сообщений или другая информация, установленная операционными правилами и (или) соответствующими договорами.
Признать утратившими силу некоторые постановления Правления Национального Банка РК, а также структурные элементы некоторых постановлений Правления Национального Банка РК по перечню согласно приложению.
См. постановление Правления Национального Банка РК от 31.08.16 г. № 217 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования - с 08.11.16 г.).
Утверждены Правила осуществления межбанковских платежей и (или) переводов денег по операциям с использованием платежных карточек в РК.
Правила разработаны в соответствии с Законом РК «О платежах и платежных системах» и определяют порядок осуществления межбанковских платежей и (или) переводов денег по операциям с использованием платежных карточек в Республике Казахстан.
Межбанковские платежи и (или) переводы денег (межбанковские платежи) - платежи и (или) переводы денег, осуществляемые одним участником межбанковского платежа и (или) переводов денег по операциям с использованием платежных карточек в пользу другого участника в сети обслуживания данного участника.
Осуществление межбанковских платежей состоит из следующих этапов:
1) маршрутизация сообщений и авторизация;
2) клиринг межбанковских платежей на многосторонней основе по каналам межбанковской системы платежных карточек и системы платежных карточек, либо клиринг межбанковских платежей на двусторонней основе или без его использования при наличии у двух участников канала прямого межбанковского взаимодействия;
3) перевод денег. Перевод денег осуществляется по результатам клиринга в соответствии с чистой позицией каждого участника либо путем исполнения прямых межбанковских платежей двух участников, осуществленных посредством канала прямого межбанковского взаимодействия.
Признано утратившим силу постановление Правления Национального Банка РК от 28.01.16 г. № 29 «Об утверждении Правил осуществления межбанковских платежей и переводов денег по операциям с использованием платежных карточек в Республике Казахстан».
См. постановление Правления Национального Банка РК от 31.08.16 г. № 216 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования - с 08.11.16 г.).
Утверждены Правила организации деятельности платежных организаций.
Правила разработаны в соответствии с законами РК «О Национальном Банке Республики Казахстан», «О платежах и платежных системах» и определяют порядок организации деятельности платежных организаций.
Порядок организации деятельности платежных организаций включает учетную регистрацию платежных организаций в Национальном Банке РК, ведение Национальным Банком РК реестра платежных организаций, оказание платежных услуг платежными организациями и уведомление платежными организациями об открытии филиалов.
Платежная организация при наличии регистрационного номера учетной регистрации платежной организации, присвоенного Национальным Банком РК, оказывает следующие виды платежных услуг:
1) услуги по приему наличных денег для осуществления платежа без открытия банковского счета отправителя денег;
2) услуги по реализации (распространению) электронных денег и платежных карточек;
3) услуги по приему и обработке платежей, совершаемых с использованием электронных денег;
4) услуги по обработке платежей, инициированных клиентом в электронной форме, и передаче необходимой информации банку, организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, для осуществления платежа и (или) перевода либо принятия денег по данным платежам.
Для прохождения учетной регистрации в Национальном Банке РК платежная организация представляет в Национальный Банк РК заявление по форме согласно приложению 1 к Правилам.
К заявлению прилагаются документы, предусмотренные подпунктами 2), 3), 4), 5), 6), 7), 8), 9) и 10) пункта 2 статьи 16 Закона о платежах и платежных системах.
Правила осуществления деятельности платежной организации содержат следующие обязательные условия:
1) описание платежных услуг, оказываемых платежной организацией;
2) порядок и сроки оказания платежных услуг клиентам платежной организации;
3) стоимость платежных услуг (тарифы), оказываемых платежной организацией;
4) порядок взаимодействия с третьими лицами, обеспечивающими технологическое обеспечение платежных услуг, оказываемых платежной организацией;
5) сведения о системе управления рисками, используемой платежной организацией;
6) порядок урегулирования спорных ситуаций и разрешения споров с клиентами;
7) порядок соблюдения мер информационной безопасности.
См. постановление Правления Национального Банка РК от 31.08.16 г. № 215 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования - с 14.11.16 г.).
Утверждены Правила представления оператором или операционным центром системно значимой или значимой платежной системы сведений по платежам и (или) переводам денег.
Правила разработаны в соответствии с законами РК «О Национальном Банке Республики Казахстан», «О платежах и платежных системах».
Правила определяют порядок представления оператором или операционным центром системно значимой или значимой платежной системы (далее - платежная система) сведений по платежам и (или) переводам денег (далее - Сведения), включая формы, перечень, периодичность и сроки представления Сведений.
Сведения используются Национальным Банком РК для целей надзора (оверсайт) за платежными системами.
Сведения представляются в Национальный Банк РК:
1) операционным центром платежной системы, являющимся дочерней организацией Национального Банка РК, - по платежам и (или) переводам денег, проведенным через платежную систему, оператором которой является Национальный Банк РК;